15 মে, 2019 / দ্বারা

২০১২ সালের ফেডারাল বাজেটের অন্যতম আলোচিত বিষয় হ’ল ফার্স্ট টাইম বায়ার ইনসেনটিটিভ প্রোগ্রাম চালু করে বাড়ি কেনার ক্ষেত্রে কিছুটা সমস্যা সমাধানের সরকারের পরিকল্পনা, যা একই বছরের সেপ্টেম্বরে চালু হতে চলেছে।

নতুন কর্মসূচির আওতায় কানাডা মর্টগেজ অ্যান্ড হাউজিং কর্পোরেশন (সিএমএইচসি) বাড়ির সম্পত্তি ক্রয়ের দামের 10% পর্যন্ত উন্নীত হবে যাতে বাড়ির মালিকরা তাদের বন্ধকী loansণ এবং মাসিক অর্থ প্রদান কমিয়ে দিতে পারে। আরআরএসপিগুলি (নিবন্ধিত অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনা) থেকে সর্বাধিক প্রত্যাহারও এক দশকে প্রথমবারের জন্য, ব্যক্তি প্রতি 25,000 ডলার থেকে 35,000 ডলারে বাড়ানো হয়েছিল।

পরিকল্পনার যোগ্যতা থাকা সত্ত্বেও, এটি নাগরিকদের ঘরবাড়ি অর্জনে অসুবিধাজনক হয়ে ওঠা বর্তমান সমস্যার পুরোপুরি সমাধান নয়। ক্রেতা হিসাবে, আপনাকে এখনও ডাউন পেমেন্ট নিয়ে আসতে হবে, এবং কেবলমাত্র তার বাড়ির বার্ষিক আয় $ ১২,০০০ ডলার এবং তার চেয়ে নীচে কেবল যারা প্রান্তিকের উপরে যারা তাদের পদচারণা করতে যোগ্য হবে। এর অর্থ হল যে আপনি যদি এক বছরে 121,000 ডলার করেন তবে আপনি প্রোগ্রামটি থেকে উপকৃত হতে পারবেন না এবং আপনার সহকর্মী, যিনি $ 119,000 ডলার করেছেন would বেতনের ক্ষেত্রে খুব সামান্য পার্থক্য থাকলে, দু’জনের মধ্যে একই মানের জীবনযাত্রা হতে পারে এবং এখনও একজনই বাড়ি অর্জন করতে সক্ষম হবে। এমনকি আপনি প্রান্তিকের অধীনে থাকতে এবং প্রোগ্রামটির জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য উত্থাপন পেতে এড়াতে চেষ্টা করতে পারেন!

আরআরএসপিগুলি থেকে উচ্চতর প্রত্যাহারের ক্ষেত্রে – এটি তরুনদের মধ্যে এখনও বেশি পরিমাণে সময় কাটেনি এমন তরুণদের পক্ষে কোনও পার্থক্য করে না।

সম্ভবত, ফার্স্ট টাইম বায়ার ইনসেন্টিভ প্রোগ্রাম হ’ল ওএসএফআই (আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সুপারিন্টেন্ডেন্ট অফ অফিসিয়াল অফ অফিস) ২০১৩ সালের শেষ দিকে চালু করা কঠোর বন্ধকী স্ট্রেস টেস্টের প্রভাবগুলি অফসেট করার চেষ্টা করছে এমন একটি উপায় the সংশোধনীগুলির আগে, কেবলমাত্র bণগ্রহীতা যারা কমপক্ষে 20% ডাউন পেমেন্ট করতে অক্ষম ছিলেন এবং তাই বন্ধকী বীমাতে ব্যয় করা দরকার তাদের পরীক্ষাটি নেওয়া হয়েছিল। নতুন নিয়মের অধীনে, এমনকি বীমা না করা ersণগ্রহীতাদেরও প্রমাণ করতে হবে যে তারা আসল বাজার শতাংশের হারের চেয়ে 2 পয়েন্ট বেশি হারে তাদের অর্থ প্রদান করতে পারে can

লোকেদের যে সুদের হার পরীক্ষা করা হচ্ছে তা বৃদ্ধি পেয়ে তাতে কোনও লাভ হয় না। ২০১ 2016 সালে, যখন কেবলমাত্র বীমা বীমা বন্ধকযুক্ত ব্যক্তিদেরই পাস করতে হয়েছিল, তাদের পরীক্ষা করা হচ্ছে ৪.64৪% at ফেব্রুয়ারী 2019 পর্যন্ত, এই সংখ্যা 5.34% এ দাঁড়িয়েছে।

Gettingণ প্রাপ্তিতে অসুবিধার ফলস্বরূপ: আবাসন বাজার শীতল হয়ে যায়, সাথে সম্পত্তির মূল্য হ্রাস পায়। টরন্টো এবং ভ্যানকুভার ছাড় দিয়ে, বাড়ির গড় মূল্য কেবল ২০১ 2017 সাল থেকে 2018 সাল পর্যন্ত 2% কমেছে – মূল্যস্ফীতি এবং অতিরিক্ত 2% বন্ধকী হারের জন্য ক্ষতিপূরণ দেওয়ার পক্ষে যথেষ্ট নয়, যার জন্য orrowণগ্রহীতার যোগ্যতা অর্জন করতে হবে।

স্ট্রেস টেস্টের পিছনে যুক্তিটি দুর্দান্ত sound ভবিষ্যতে সুদের হার আরোহণ বা অপ্রত্যাশিত ঘটনার ক্ষেত্রে (বড় জরুরী মেরামত, গাড়ি দুর্ঘটনা, বা চাকরি হারিয়ে যাওয়ার মতো) ভবিষ্যতের তুলনায় কানাডিয়ানরা affordণ নেওয়া থেকে তাদের রক্ষা করার জন্য এটি বোঝানো হয়েছে। দুর্ভাগ্যক্রমে, রিয়েল এস্টেট ইতিমধ্যে চূড়ান্ত ভিত্তিতে চূড়ান্ত দাবিদার হিসাবে, স্ট্রেস টেস্টের ফলে অনেক লোকের নিজের বাড়ির মালিকানা পেতে বা রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করে তাদের সম্পদ বৃদ্ধি করার জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল পাওয়া আরও বেশি কঠিন করে তোলে।
ধন্যবাদ, প্রথাগত অর্থায়নের কার্যকর বিকল্প রয়েছে, যার মধ্যে একটি সবচেয়ে নমনীয় এবং অ্যাক্সেসযোগ্য: ব্যক্তিগত বন্ধকী ndণদাতা।
যেহেতু তারা ওএসএফআইয়ের অধীনস্থ নয় (আর্থিক প্রতিষ্ঠানের সুপারিন্টেন্ডেন্টসের কার্যালয়), বেসরকারী ndণদাতাদের ব্যাংকগুলিতে আরোপিত অনমনীয় বিধিগুলিতে সাবস্ক্রাইব করতে হবে না। যুক্তিযুক্তভাবে, এই নিয়মের সর্বাধিক উল্লেখযোগ্য হ’ল স্ট্রেস টেস্ট, যদিও যোগ্যতা প্রক্রিয়াটির অন্যান্য আইটেম সীমাবদ্ধ করে বা এমনকি কোনও orণগ্রহীতার ’sণের জন্য অনুমোদিত হওয়ার সম্ভাবনাগুলি নষ্ট করে দেয়।

উদাহরণস্বরূপ, একটি বেসরকারী nderণদানকারী তাত্ক্ষণিকভাবে কম ক্রেডিট স্কোর সহ কাউকে অযোগ্য ঘোষণা করবেন না। পরিবর্তে, তারা কেন এটি উচ্চতর নয় তা বিবেচনা করতে পারে। সম্ভবত বিবাহবিচ্ছেদ থেকে উদ্ভূত সমস্যাগুলির সাথে এর কিছু ছিল বা .ণগ্রহীতা কেবল তার ক্যারিয়ার শুরু করছেন starting
বিনিয়োগকারীদের জন্য আরেকটি সমস্যা হ’ল অনেক ব্যাংক একাধিক সম্পত্তিকে অর্থায়ন করতে পছন্দ করে না, এমনকি যদি তাতে কোনও নিষেধাজ্ঞা না থাকে তবে। এমনকি ভাল ক্রেডিট স্কোর এবং একটি গ্রহণযোগ্য debtণ-থেকে-আয়ের অনুপাতের পরেও প্রচুর ব্যাংক চারটির বেশি সংখ্যক onণের উপর loansণ দিতে অস্বীকার করবে। বেসরকারী .ণদানকারীরা এই ঝুঁকির জন্য আরও উন্মুক্ত হবে এবং এটি বিশেষত উপকারী যদি উদাহরণস্বরূপ, আপনি কোনও ভাড়া সম্পত্তি সাম্রাজ্য তৈরি করছেন।
যারা কেবল একটি বাসা বেঁধে রাখতে চান তারাও আর্থিক বন্ধকী ব্যক্তিগত বন্ধকী ndণদাতাগুলি সরবরাহ করতে সক্ষম হওয়ায় অর্থের বিকল্পগুলি দ্বারা উপকৃত হন। ব্যাংক loanণ অনুমোদনের উপর কঠোর বিধিনিষেধগুলি জনগণকে টাউনহাউস এবং কনডোর মতো সস্তা বাসস্থানগুলির দিকে ঠেলে দেয়। ফলস্বরূপ, এই ধরণের আবাসগুলির দামগুলি কম মানের হলেও বা যে জায়গাগুলিতে প্রশংসা করার সম্ভাবনা কম সেখানে সত্ত্বেও বেড়েছে। বেসরকারী nderণদাতার কাছ থেকে ণ নেওয়া কানাডিয়ানদের এমনকি তাত্ক্ষণিক traditionalতিহ্যবাহী প্রতিষ্ঠানের দ্বারা মূল্যায়ন করা “সাবপ্রাইম orrowণগ্রহীতা” হতে পারে, আরও ভাল মানের ঘরে উন্নত মানের বাড়িতে প্রবেশের সুযোগ করে দেয়।

যদিও তাদের উচ্চতর ঝুঁকি প্রান্তিক এবং আরও নমনীয়তা রয়েছে, ব্যক্তিগত privateণদাতাদের অবশ্যই loanণ অনুমোদনের জন্য তাদের নিজস্ব মানদণ্ড থাকবে। পার্থক্যটি হ’ল তাদের কাছে কিছু সরকারী বিধি বা ব্যাংক নীতিমালা যুক্ত হওয়া বাধা নেই যা loanণ কর্মকর্তাদের প্রয়োজনীয়তার চেকলিস্টের বাইরে বিষয়গুলি বিবেচনা করতে দেয় না।